Einkommen im Alter: Warum man schon in jungen Jahren an die Pension denken sollte

Mit ihrer Ausbildung wog sich Christiane L. in Sicherheit. Studiert hat die 52-jährige Wienerin Lehramt, den Beruf ausgeübt hat sie aber nie. Stattdessen folgten Hochzeit und drei Kinder. L. hat sich um die Kindererziehung gekümmert, blieb zu Hause. Ihr Mann war jahrelang für das Haushaltseinkommen verantwortlich. Nichts, was sie damals bereute.

Das böse Erwachen kam erst nach der Scheidung, als L. die Erstgutschrift ihrer Pensionshöhe von der Pensionsversicherungsanstalt zugeschickt bekam. „Die Zahl ist ein Witz, damit kann ich niemals mein Leben finanzieren“, sagt sie. Für ihre Dienstleistungen in der Familie sei sie einfach nicht entsprechend honoriert worden. Heute ist sie der Meinung, dass sie sich früher über ihre Pension Gedanken machen hätte sollen. „Aber damals war das einfach noch viel zu weit weg.“

Gender Pension Gap hat sich 2020 vergrößert

So wie Christiane  L. geht es vielen Frauen, wie aktuelle Zahlen der Pensionsversicherungsanstalt (PVA) beweisen. Demnach bekamen Frauen, die 2020 ihren Ruhestand angetreten haben, nur 56 Prozent der Pension der Männer. 

Damit ist die geschlechterspezifische Lücke im vergangenen Jahr, nach einem kontinuierlichen Rückgang in den Jahren davor,   angewachsen. 2019 hatte die durchschnittliche Pensionshöhe  noch 60 Prozent im Vergleich zu den Männern betragen. Für den Anstieg macht die PVA vor allem die 2020 wieder eingeführte „Hackler-Regelung“ verantwortlich, mit der man mit 62 nach 45 Beitragsjahren ohne Abschläge in Pension gehen kann. Praktisch haben von dieser  nur Männer profitiert, vor allem, weil das Regelpensionsalter für Frauen noch bei 60 liegt. „Der Anstieg 2020 war überraschend“, sagt Christine Mayrhuber, Pensionsexpertin beim Wifo (Österreichische Institut für Wirtschaftsforschung). „Fakt ist  auch, dass die Kluft zwischen Frauen- und Männerpensionen  schon davor existierte und eklatant hoch war. Die Gründe liegen also noch woanders.“ 

Und zwar hier: Als Hauptursache sieht Mayrhuber die  geringeren Erwerbseinkommen der Frauen. Zweitwichtigster Faktor seien die geringeren Beitragsjahre. „Vor allem seit der Pensionsreform 2005, mit der der Durchrechnungszeitraum auf das gesamte Arbeitsleben angehoben wurde – davor waren es die besten 15 Jahre – wirken sich lange Teilzeitphasen und  geringeres Einkommen  stark auf die Pensionshöhe aus“, sagt sie.

Die Illusion um die Pension

„Und Frauen ist das Problem in seinem vollen Ausmaß meist gar nicht bewusst“, fügt Ingrid Mairhuber von der Forschungs- und Beratungsstelle Arbeitswelt (FORBA) hinzu. Gemeinsam mit Mayrhuber hat sie im EU-Projekt „Transparente Pensionszukunft. Sicherung der ökonomischen Unabhängigkeit von Frauen im Alter“ die Ursache und das Wissen von Frauen darüber untersucht.

Zwar wüssten diese, dass lange Berufsunterbrechungen sich grundsätzlich negativ auf die Pension auswirken, wie das österreichische Pensions- und Sozialsystem funktioniert, welche Versicherungsmöglichkeiten es gibt und wie man diese beantragt, darüber sei wenig bekannt. „Genau hier müsste man aber so früh wie möglich ansetzen, Bewusstsein schaffen und damit das Vertrauen in unser System steigern. Dann würden viele junge Frauen heute vielleicht auch nicht denken, dass sie im Alter sowieso keine Pension mehr bekommen würden“, meint Mairhuber.

Politik muss früh ansetzen

Doch nicht nur Aufklärung könnte dem sogenannten Gender Pension Gap entgegenwirken. Auch Korrekturen am Arbeitsmarkt, im Kinderbetreuungsangebot und im Pensionssystem würden helfen. „Damit könnte die Politik das Problem schnell angehen und verkleinern, denn die tieferliegende Ursache, nämlich eine gerechte Verteilung von bezahlter und unbezahlter Arbeit zwischen Männern und Frauen, ist ein gesellschaftliches Problem, dass sich nur über Jahre und Jahrzehnte lösen lässt“, sagt Mairhuber. 

Die beiden Wissenschaftlerinnen jedenfalls machen den  PolitikerInnen  konkrete Vorschläge, um den Unterschied zu verringern. Eine vom Partnereinkommen unabhängige Mindestpension etwa oder Aufwertungsfaktoren für geringere Einkommen. „Davon würden alle Frauen profitieren, nicht nur jene mit Kindern.“

Auf der politischen Agenda ist das derzeit allerdings nicht, genauso wenig wie eine bessere Anrechnung von Kinderbetreuungzeiten. „Diese fiktive Bemessungsgrundlage während der Kindererziehung von bis zu vier Jahren pro Kind von derzeit 1.986,04 Euro könnte erhöht werden, ebenso wie der Anrechnungszeitraum. Ein fünfjähriges Kind ist immerhin genauso betreuungsbedürftig wie ein vierjähriges“, sagt Christine Mayrhuber.  

Pensionssplitting nur kleiner Teil der Lösung

Auf Regierungsseite möchte man künftig die jährliche Information zum Pensionskontostand ausweiten und das Pensionssplitting vorantreiben. Bei Letzterem können Eltern seit 2005 vereinbaren, dass jener Elternteil, der überwiegend erwerbstätig ist, für die ersten sieben Jahre nach der Geburt bis zu 50 Prozent seiner Teilgutschrift auf das Pensionskonto des Elternteils überträgt, der sich der Kindererziehung widmet.

Mairhuber sieht das aber kritisch: „Es geht hier um ein paar Jahre im Berufsleben von Frauen. An den langfristigen Folgen von Berufsausstieg und vielen Teilzeitjahren ändert das kaum etwas. Zusätzlich richtet sich das Pensionssplitting nur an eine bestimmte Gruppe von Frauen, Mütter nämlich. Was den Abbau des Gender Pension Gaps betrifft, wird das also wohl keine weitreichenden Folgen haben.“

Ähnlich kritisch sieht das Thema Pensionssplitting auch Monika Weissensteiner aus der Abteilung Sozialversicherung der Arbeiterkammer Wien. „Zum einen, weil das Splitting nicht an der wirklichen Ursache des Gender Pension Gaps, nämlich der ungleichen Verteilung von bezahlter und unbezahlter Arbeit, ansetzt“, sagt sie. Viel mehr bestärke es den Ansatz, dass Männer erwerbstätig und Frauen für die Kindererziehung zuständig sind.