Diese Vorsorgeprodukte machen tatsächlich Sinn
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Vor allem in Krisenzeiten suchen die Menschen nach finanzieller Absicherung. Aber welche Vorsorgeprodukte sind tatsächlich sinnvoll?
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
Eine gute Basisvorsorge für das Alter ist die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge. Das Produkt wird nicht nur staatlich gefördert, sondern bietet auch zahlreiche steuerliche Vorteile: Keine Versicherungssteuer, keine Kapitalertragssteuer und auch keine Einkommensteuer bei Auszahlung des Kapitals in Rentenform.
Neben den steuerlichen Vorteilen bietet die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge im Jahr 2023 auch eine staatliche Förderung in Höhe von 4,25 Prozent oder maximal 136,94 Euro. Zudem investieren Kunden mit diesem Produkt auch direkt in den Kapitalmarkt und das mit einer Kapitalgarantie. Das bedeutet, dass Prämien und staatliche Förderung im Falle der Verrentung garantiert sind. Und mit dem Aktienanteil sichert man sich darüber hinaus Ertragschancen, die die monatliche Rente auch noch aufbessern können.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Eine Variante, das Ersparte trotz hoher Inflation zu erhalten, bietet ein Investment in Aktien und Fonds. Besonders auf lange Sicht braucht man sich dabei wenig Sorgen wegen Kursschwankungen an den Kapitalmärkten zu machen. Grund: Durch den Cost-Average-Effekt werden bei fallenden Kursen Fondsanteile günstiger eingekauft und geht es nach oben, werden weniger Anteile gekauft, weil diese dann teurer sind.
Nachdem die Kurse derzeit tief sind, lohnt sich ein Einstieg in die Aktienmärkte jetzt besonders. Ein weiterer Vorteil bei einem Investment in Wertpapiere über eine Fondspolizze ist der Steuervorteil: Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen fällt im Gegensatz zu einem Direktinvestment in Aktien oder Fonds zwar die vierprozentige Versicherungssteuer auf die Prämien, nicht aber die 27,5-prozentige Kapitalertragsteuer an. Damit sind Erträge und Kursgewinne von Investmentfonds innerhalb einer Fondspolizze steuerfrei.
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Die finanzielle Absicherung der Familie ist in Krisenzeiten besonders wichtig.
Der demografische Wandel hin zu immer mehr älteren Menschen ist ein Problem, das verstärkt in der westlichen Welt zu beobachten ist. Durch Rückgang der Geburtenzahlen, sowie dem medizinischen Fortschritt und einer damit verbundenen steigenden Lebenserwartung, wird unsere Bevölkerung im Durchschnitt immer älter.
Das hat Auswirkungen auf nahezu alle Bereiche des gesellschaftlichen Lebens. Besonders betroffen ist dadurch die Stabilität und Nachhaltigkeit der Sozial- und Pensionssysteme, weil immer weniger aktiv Erwerbstätige darin einzahlen.
Nachhaltige Fondspolizze
Wer auf einem nachhaltigen Lebensstil Wert legt, findet dafür auch für seine Vorsorge das Richtige bei der Wiener Städtischen. Das Produkt ECO SELECT INVEST ist österreichweit die erste Fondspolizze, der das Umweltzeichen verliehen wurde. Kunden können dabei aus insgesamt 13 nachhaltigen Fonds wählen. Diese Fonds berücksichtigen bei der Wahl der Unternehmen, in die sie investieren, neben den wirtschaftlichen Kennzahlen insbesondere auch Nachhaltigkeitskriterien. Diese beziehen sich auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung.
Mit der Fondspolizze ECO SELECT INVEST lässt sich ein individueller Versicherungsschutz mit einer Veranlagung in nachhaltige Investmentfonds verknüpfen. So kann man für das Alter und die Familie vorsorgen und Verantwortung für Umwelt, Gesellschaft und künftige Generationen übernehmen.
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