Von Handy bis Haus mit Garten: Wie sich Träume finanzieren lassen
Wir alle haben finanzielle Ziele im Leben. Die Eigentumswohnung im zweiten Wiener Gemeindebezirk, einen Neuwagen für die ganze Familie, die Weltreise für ein Jahr. Aber wie kann man sich den großen Traum erfüllen, wenn man nicht gerade geerbt oder sehr viel Geld angespart hat? Wie kann man sich seine Wünsche finanzieren ohne sich zu verschulden?
„Man muss sich wirklich genau durchrechnen, ob man sich die Erfüllung seiner Träume leisten kann“, sagt Leasingexperte Klaus Klampfl von der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG und ergänzt: „Vor allem junge Menschen neigen dazu, kurzfristig zu planen und wollen sofort ihre finanziellen Wünsche verwirklichen.
Das kann dazu führen, dass sie dann kein Geld mehr für Notfälle über haben oder bei Zinsveränderungen unter Druck kommen.“
Auch Andreas Pirker stellt in seiner täglichen Arbeit als Vermögensberater fest, dass sich viele in Hinblick auf ihre finanziellen Wünsche zu wenig oder zu schlecht beraten lassen: „Wir müssen leider sehr oft schlechte Finanzierungen der Kunden wieder reparieren“, so der Geschäftsführer von SYS-Consulting.
Unseriöse Beratung oder standardisierte Konditionen seien der Grund, warum der Kunde nach ein paar Monaten Laufzeit seiner finanziellen Produkte unzufrieden ist. „Es gibt leider viele schwarze Schafe am Markt.
Darum sollte man zu einem unabhängigen und gewerblich geprüften Finanzberater wie beispielsweise einen Wiener Finanzdienstleister gehen. Gemeinsam geht man mit dem Kunden die finanziellen Wünsche durch und schaut sich an, wie man sie realisieren kann“, sagt Pirker.
- Die Wiener Finanzdienstleister stehen für Fragen rund ums Geld zur Verfügung, also für Finanzierung, Veranlagung und auch Kreditauskunft. Zudem sind sie Ansprechpartner in Sachen Pfandleihe und Versteigerung.
- Sie bieten persönliche Beratung, unabhängige Information und flexible Unterstützung bei diversen Finanzanliegen.
- Sämtliche Informationen, inklusive Liste aller Firmen von A–Z findet man unter: ihrefinanzdienstleister.wien
Kredit oder Leasing?
Das Eigenheim, das Traumauto oder ein neuer Laptop: Mittlerweile gibt es unterschiedliche Finanzierungsmodelle am Markt, diese Träume zu verwirklichen, wobei der Kredit und das Leasing die häufigsten Mittel der Wahl sind.
„Da es in der Privatanschaffung keinen Vorteil gibt, eine Immobilie zu leasen, bleibt nur der Kredit. In einer ausführlichen Beratung können wir uns die Gesamtsituation des Kunden ansehen und schauen, ob er sich die Raten leisten kann“, sagt Pirker.
Beim Traumauto stehen bei einem Neuwagen, Firmenwagen oder wenn das Auto ein erst kürzlich erworbener Gebrauchtwagen ist, sowohl eine Kredit- als auch eine Leasing-Option zur Verfügung. „Grundsätzlich steht beim Leasen der Nutzen im Vordergrund. Zudem ist es liquiditätsschonender. Muss man nicht unbedingt Eigentümer sein und/oder hat nicht so viel Geld zur Verfügung, ist Leasing die bessere Variante.
Beim Leasen kann man zudem am Ende der Laufzeit das Auto zurückgeben, sich ein neues aussuchen oder man kauft es. Diese Wahlmöglichkeiten hat man beim Kredit nicht“, erklärt Klampfl. Die Bonitätsprüfung ist übrigens in beiden Fällen gleich. Denn letztlich gilt: Man muss sich die Raten leisten können.
Pfandleihe: Das Weihnachtsgeschäft ist bereits voll im Gange, aber das Geld für Weihnachtsgeschenke reicht nicht? Dann ist die Verlockung groß, sein Auto oder wertvollen Schmuck beim Pfandleiher zu verpfänden. Hier bekommt man teilweise noch am selben Tag Geld gegen ein Pfand. Allerdings sollte man dabei einige Dinge beachten, damit man nicht in die Schuldenfalle tappt:
- Kurzfristig: Eine Verpfändung ist zwar für kurze, finanzielle Engpässe, aber nicht als längerfristige Finanzierungsmöglichkeit geeignet.
- Transparenz: Wichtig ist, dass die Berater der Pfandleihe für absolute Kostentransparenz sorgen. Eine seriöse Pfandleihanstalt wird sich für ihre Kunden immer Zeit nehmen und den Ablauf sowie die Kosten genau erklären.
- Gütesiegel: Mittlerweile haben sich viele Pfandleihanstalten den freiwilligen Standesregeln unterworfen. Sie sind damit Träger des Gütesiegels der Finanzdienstleister der WKÖ, das für vertrauenswürdige Institutionen steht.
- Vergleich: Die Angebote verschiedener Pfandleihanstalten untereinander zu vergleichen lohnt sich. Denn oft variieren die Zinsen und der Schätzwert stark.
Ab 10.000 Euro
Konsumfinanzierungen wie die Anschaffung eines neuen Computers, ein Handy oder eine Waschmaschine werden meistens direkt beim Händler abgewickelt. Pirker: „Braucht man allerdings einen Konsumkredit ab 10.000 Euro, empfiehlt es sich zu einem geprüften Finanzdienstleister zu gehen.
Wir fragen nicht nach, ob der Kunde das Geld für eine große Reise, eine Ausbildung oder für seine Kontoabdeckung braucht. Wir sehen uns einfach die finanziellen Verhältnisse an, erstellen ein Risikoprofil und versuchen, die Wünsche des Kunden zu erfüllen.“
Diese Serie erscheint in redaktioneller Unabhängigkeit mit finanzieller Unterstützung der Fachgruppe der Finanzdienstleister in der Wirtschaftskammer Wien.
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