Privatversicherung deckt Sportunfälle oft nicht ab

Nicht alle Folgen von Extremsport-Unfällen in der Freizeit sind durch die gesetzliche Krankenversicherung gedeckt - aber vielfach auch nicht von einer zusätzlichen privaten Unfallversicherung. Das ist begeisterten Mountainbikern, Paragleitern, Kitesurfern, Rafting- oder Tandem-Fallschirm-Fans, die in der Freizeit den Nervenkitzel suchen, oft unbekannt.

So genießen Kletterer meist nur bis zu bestimmten Schwierigkeitsgraden einen Versicherungsschutz, Taucher nur bis zu einer bestimmten Tiefe. Und selbst wenn riskante Sportarten versichert sind, gibt es bei einem Unfall dann nur weniger Geld. Darauf verweist das Testmagazin"Konsument"des Verein für Konsumenteninformation (VKI) in der diese Woche erscheinenden September-Ausgabe.

Kosten für Heilbehandlung und Reha trägt die gesetzliche Krankenversicherung zwar auch bei Unfällen in der Freizeit, den Verdienstausfall bei Dauerinvalidität ersetzt sie aber ebensowenig wie Berge- und Rückholkosten oder einen wegen einer Behinderung womöglich nötigen Wohnungsumbau.

Finanziell gut abgesichert sind nur Arbeitsunfälle. Deshalb empfiehlt sich eine private Unfallversicherung - und vielleicht auch eine private Haftpflichtversicherung, die zahlt, wenn man andere Personen unabsichtlich verletzt oder fremde Sachen beschädigt.

Unfallversicherer freilich sehen riskante Freizeitakvitäten ihrer Kunden nicht gern und möchten das Risiko, dass sie zahlen müssen, möglichst gering halten. Viele wenig unfallträchtige Sportarten sind daher automatisch mitversichert, für andere ist der Schutz nur für eine höhere Prämienzahlung zu haben, ergab die VKI-Recherche in der heimischen Assekuranz.

Interpretationssache

Den Begriff "Risikosportart" interpretiert freilich fast jedes Versicherungsunternehmen anders. Manches ist bei allen Anbietern ausgeschlossen, etwa Unfälle von Piloten oder Besatzungsmitglieder diverser Freizeit-Fluggeräte (Segelflugzeuge, Heißluftballons, Paragleiter usw.).

Andere Sportarten werden differenziert bewertet: Kletterer genießen oft bis zum Schwierigkeitsgrad IV Versicherungsschutz, höhere Grade sind nicht mehr gedeckt.

Ähnlich beim Tauchen: Bei geringerer Tauchtiefe haben viele Versicherer offenbar kaum Bedenken, ab 30 oder 40 Metern Tiefe ist dann kein Versicherungsschutz mehr möglich. Beim Mountainbiken kommt es auf die Intensität an: Downhill-Mountainbiken ist vielfach nicht mehr versicherbar.

Bedenklich erscheinen den meisten Anbietern Kampfsportarten wie Vollkontakt-Karate, Boxen oder Kickboxen, ebenso Aktivitäten von größer Höhe herab wie Bungee-Jumping, Houserunning oder Kitesurfen, eine Mischung aus Surfen und Paragleiten.

Andere Regeln für Profisportler

Profisportler haben überhaupt keine Chance, in der üblichen privaten Unfallversicherung unterzukommen. Da offerieren die Versicherer spezielle Polizzen, etwa die in dem Bereich marktführendeUNIQA: Die differenziert zwischen Personen, die Sport ausüben, Freizeitsportlern, Amateuren (nehmen an Wettbewerben teil) und Profis.

Die Generali, Nr. 2 am Markt, schätzt das Risiko individuell ein, und die Wiener Städtische als drittgrößter Anbieter hat Sonderklauseln für Urlaub und Freizeit.

Wer schummelt, hat keinen Schutz

Wer beim Antrag auf eine Unfallversicherung auf die Fragen zum Risiko ("erhebliche Gefahrenumstände") schummelt oder auf die Nennung riskanter Sportarten "vergisst", hat keinen Versicherungsschutz, wenn er bei einer angeblich gar nicht ausgeübten Sportart verunglückt, warnt die Zeitschrift "Konsument". Denn dann zahlt das Versicherungsunternehmen gar nicht.